Technológia

A skandináv fintech vezetheti a világot

Amikor az egyik ajtó becsukódik, kinyílik egy másik. Bár a Brexit mára fáradt téma lehet, az Egyesült Királyság kilépése az Európai Unióból (EU) továbbra is pozitív és negatív hatásokkal jár az iparágak széles körében.

Az egyik ilyen iparág a fintech. A fintech vállalkozások jelentős része az Egyesült Királyságban kezdte meg életét, mielőtt az EU országaiba terjeszkedett volna. Közülük sokan még mindig erősen élnek, vannak, akik szinte háztartási nevek, és nem csak szülőföldjükön, Nagy-Britanniában.

A Brexit azonban további kihívásokat vetett fel az Egyesült Királyságban székhellyel rendelkező fintech cégek előtt, amelyek vagy már működnek, vagy működni akarnak az EU-ban. A kihívások nem áthidalhatatlanok, és az összes szempontot szabályozó jogszabályok az írás idején folyamatban vannak; az adatvédelmi kérdések a legfrissebbek, amelyeket nagyrészt megoldottak. De kihívások maradnak.

Ez a bizonytalan jogszabályi ellenszél az Egyesült Királyságban székhellyel rendelkező cégek számára üdvözlő lendületet adott azoknak a fintech vállalatoknak, amelyek székhelye továbbra is az EU-n belül található, mivel az összes tagállamban kevesebb ugrásszerű akadályt tudnak működni, mint brit versenytársaik. Az EU-alapú cégek sikerének jelentős versenytársa bizonyos mértékben hátrányos helyzetben van – akár ideiglenesen, akár véglegesen várat magára.

Például Litvánia a fintech-növekedés sajátos fókuszpontjának találta magát, elvállalva az egyesült királyságbeli székhelyű vállalatok lazaságát. Azonban a Az északi országok is önmagukban erőteljesen növekednek, és érdemes őket nem csak magukért, hanem mint potenciális modelleket figyelni arra, hogyan fejlődhetnek más európai országok az idő múlásával.

Az északi országok fintech növekedésének egyik oka az, hogy Norvégia, Svédország, Finnország, Izland és Dánia lakói és polgárai általában digitális értelemben vettek részt, az új technológiák bevezetésének és a mobil banki használatnak a legmagasabb aránya a világon.

Ez bizonyos mértékben a kormányba vetett bizalom révén jött létre, amire az északi lakosság általában nagyobb mértékben hajlamos, mint Európában másutt. Ez nagyrészt annak köszönhető, hogy kormányaik megbízhatóak voltak, és előtérbe helyezték polgáraik igényeit.

Jóléti rendszerek

Támogató társadalmi programok és nagyvonalú jóléti rendszerek jellemzik a világ ezen régióját. A mobil banki és hasonló pénzügyi technológiákat a kormányok támogatják és szabályozzák; az állampolgárok bíznak kormányaikban; az állampolgárok tehát bíznak a mobilbankban és a hasonló pénzügyi technológiában. Természetesen nem ilyen egyszerű és nem is univerzális, de igazabb, mint a legtöbb európai országban.

Ugyanezek a kormányok pénzügyileg, erőforrások és logisztikai támogatás tekintetében is örömmel fogadják azokat a fintech vállalatokat, amelyek az északi régióba kívánnak telepedni vagy áttelepülni. Támogatások, adókedvezmények, jól képzett potenciális alkalmazottak, nagysebességű hálózatok, jó életszínvonal: mindez hozzájárul a vonzó ökoszisztémához a letelepedés és a növekedés helyét kereső fintech és nyitott bankcégek számára.

A sikertörténetek túl sokak ahhoz, hogy meg lehessen számolni: a „skandináv fintech boom” keresése nem mutat hiányt a régióban.

Manoj Chandra Jha, a Northics & UK vezető elemző felhőszolgáltatói az Information Services Group szerint: „A skandináv régiók fintech ökoszisztémája továbbra is az egyik legtermékenyebb az egyszarvúak termelésében. Továbbá a megnövekedett beruházások […] és az északi kormányok által bejelentett új kezdeményezések célja, hogy egyszerűsítsék a fintech régió további sikereit a következő negyedévekben. “

Ennek a régiónak az induló vállalkozásokba történő jelentős tőkebefektetéseinek egyik oka az, hogy összpontosítanak a fülkék kialakítására, a fizetési és hitelezési szolgáltatásokat megzavaró termékekre.

A régió növekedése a világon másutt sem maradt észrevétlen. A készpénzben gazdag befektetők köröznek és esetenként pattognak. Például a Mastercard nemrégiben megszerezte a Nets fizetési átjárót, amely olyan akvizíció, amely nagyobb befolyást és tőkeáttételt biztosít a régióban, mint a kormányok, a pénzügyi intézmények, a fogyasztók és a vállalkozások fizetési partnere.

“Ez egy klasszikus példa arra, hogy a NASDAQ tőzsdén jegyzett társaság szemmel tartja a niche fintech és a nyitott banki startupokat” – mondta Jha.

Tink megszerzése

Továbbá Visa a közelmúltban felvásárolta a svéd nyílt banki fintech Tink-t 1,8 milliárd euróért.

Nemcsak a nyílt banki tevékenység növekszik a régióban. A nyílt finanszírozás a fintech következő szakasza, amely intelligens hozzáférést biztosít a megtakarítási szolgáltatásokhoz, a nyugdíjrendszerekhez, a beruházásokhoz és a hitelekhez. A nyitott finanszírozás szabályozási keretrendszere még az EU-ban is újszerű, és a szükséges API-keretrendszer is még mindig gyerekcipőben jár, de a pénzügyi szolgáltatási ökoszisztéma már kezd válaszul reagálni.

Ez egy olyan terület, amely valóban megérdemli a „zavaró befolyás” kifejezést, és nem csak az északi országokban. A hagyományos pénzügyi szolgáltatások az állandó és változatlan (az esetenkénti globális hitelválság-események ellenére) megtestesítői, ezért megérettek a változásokra – vagy legalábbis a fintech cégek ezt hiszik.

A nyílt finanszírozás csak most kezdi megzavarni a kialakult rendet. Amint ez valóban beindul, valószínű, hogy az északiak profitálni fognak egy vitathatatlanul egyedülálló szimbiotikus kapcsolatból: technikailag jártasak, bíznak a fogyasztókban, akik gyorsan telepített, rendkívül mozgékony, nyílt pénzügyi fintech szolgáltatásokat használnak.

De ez a jövőre szól. Manapság a nyílt banki ügyletek alkotják a skandináv fintech-fellendülés gerincét. Jha megjegyezte, hogy a peer-to-peer banki átutalási és fizetési szolgáltatások gyorsan növekszenek, és a mobilokat sokkal inkább támogatják az elavultabb megoldásokkal szemben, amire a műszaki tudatú demográfiai adatok alapján számítani lehet.

Nincs egyetlen konkrét ok arra, hogy az északi országokat kiemelt régióként emeljük ki a fintech és a nyílt banki növekedés terén. Ehelyett olyan tényezők kombinációja, amelyek úgy tűnnek, hogy erős és tartós lendületet adnak a régiónak az elkövetkező években.

“A banki és pénzügyi szervezetek automatizálással, mély prediktív elemzéssel, új szállítási platformokkal, kizárólag digitális banki szolgáltatásokkal, blokklánccal és egyebekkel tesztelnek” – mondta Jha. “Ezek a változások segítenek az intézményeket magasabb színvonalú szolgáltatások nyújtásában alacsonyabb áron.” Ennek átalakító hatása van a skandináv pénzügyi ökoszisztémára. Legalábbis egyelőre ez a régió figyelhető.