Technológia

Hogyan lehet visszakeresni és visszaszerezni a pénzét

Push fizetési csalás, ahol magánszemélyek, vállalkozások és pénzintézetek becsapják a csalók által ellenőrzött bankszámlákra történő kifizetéseket, nagyon gyakori jelenség.

Az ilyen csalások nem mindig különösebben kifinomultak, gyakran magukban foglalják hamis e-mailek, hamis számlák és telefonon való személyi adattovábbítás, mégis számos közelmúltbeli eset azt mutatta, hogy az így ellopott összegek egyetlen csalásért néhány ezer fonttól tízmillióig terjedhetnek.

De bár a technológia és az elektronikus kommunikáció megkönnyítheti a csalók számára a pénz ellopását és elrejtését, a kulcsa a vagyon visszaszerzésének és az elkövetők bíróság elé állításának is lehet.

Idén márciusban a londoni kereskedelmi bíróság összefoglaló ítéletet hozott egy olyan személy javára, aki 15 millió eurót csalárd módon vett fel a Kajmán-szigeteki számláról.

A csaló meggyőzte az ügyfél bankját, hogy csak álfizetési megbízás és két telefonhívás felhasználásával utalja át a pénzt a csaló számlájára.

A jogi eszközök kombinációjának felhasználásával az áldozat egy jogi csapat segítségével képes volt követni az adatokként tárolt elektronikus lábnyomokat a csaló mozgásáról, és visszaszerezni az ellopott pénz nagy részét – és végérvényesen azonosítani a felelős személyt .

Hamisítsd el

Annak ellenére, hogy a bankok és ügyfeleik tisztában vannak a csalás kockázatával, a jól koreografált telefonhívások, e-mailek, faxok és egyéb gondosan összehangolt körülményes tényezők mindenre szükségük lehet meggyőzni a számlatulajdonosokat a nagy összegű fizetések engedélyezéséről csalóknak, akik gyakran más országban telepednek le.

Miután a csaló megkapta az alapokat, általában gyorsan kifizetik azokat más számlákra és vállalatokra.

A számítógépes bűnözők elleni polgári per indítása gyorsabb és hatékonyabb módja lehet az ellopott vagyon visszaszerzésének, ami a legtöbb esetben az áldozat elsődleges prioritása

Ha az eszközöket offshore-ba viszik, könnyen feltételezhető, hogy nincs esély arra, hogy valaha is visszaszerezze őket.

A csalás áldozatai gyakran először a bűnügyi jogorvoslati módszert fontolgatják, amely hatékony módszer lehet az elkövetők bíróság elé állítására.

A csalók elleni polgári per indítása azonban gyorsabb és hatékonyabb mód lehet az ellopott vagyon visszaszerzésére, ami a legtöbb esetben az áldozat elsődleges prioritása.

Lopott pénz befagyasztása, felkutatása és visszaszolgáltatása

Az angol polgári bírósági rendszer számos hatékony és gyorsan működő megoldást kínál, amelyek segíthetnek az áldozatoknak megtalálni az eszközöket, megakadályozni a további eloszlást és végül helyreállítani azokat.

Annak a személynek az esetében, akinek csalárd módon 15 millió eurót vittek le a kajmán számlájáról, a pénzt átutalták egy angliai bankszámlára, biztosítva a joghatósági horgot, amely az igény benyújtásához szükséges volt az angol bíróságokon keresztül.

A csalásról tudomást szerezve az áldozat – ma már „felperes” az angol polgári bírósági rendszerben – egy sor sürgős kérelmet nyújtott be a londoni kereskedelmi bírósághoz az angol számlán lévő pénz befagyasztására.

Mivel a csaló személye eredetileg nem volt ismert, az áldozat megindította az intézkedést „ismeretlen személyek” ellen. Ez az angol bíróságok számára egyedülálló jogi megközelítés (általában ilyen cselekedetekhez megnevezett vádlottra van szükség), amely az azonosítatlan jogsértőkkel járó ügyek kezelésének elősegítésére alakult ki.

A felperes befagyasztási végzést kapott az angol bankszámlán, és az angol bank köteles volt nyilvánosságra hozni a számlatulajdonos kilétét, amelyről kiderült, hogy londoni székhelyű társaság.

A bank által közölt információkból az is kiderült, hogy az ellopott pénz nagy részét kifizették más társaságoknak és harmadik személyeknek, akik kapcsolatban álltak a londoni cég tulajdonosával.

Ez nyomot hozott létre, amely lehetővé tette további nyilvánosságra hozatali megbízások adását azokkal a bankokkal és pénzintézetekkel szemben, amelyek a pénzt kezelték, hogy felkutassák az ellopott pénzeszközök rendeltetési helyét, valamint a befagyasztási megbízások kombinációjával megakadályozták a pénz további feloszlatását.

Ezt a megközelítést alkalmazva a felperes gyorsan lenyomozhatta, befagyaszthatta és visszaszerezhette az ellopott 15 millió euró körülbelül 11,5 millió euróját, és más jogi eszközökkel további behajtásra volt lehetősége.

Az elkövető azonosítása

A csalók általában elrejtik kilétüket, hogy elkerüljék az észlelést. Ugyanakkor ugyanúgy, ahogy a tranzakciós nyilvántartások utat teremtenek az ellopott pénzek nyomon követésére, a csalás elkövetésére használt elektronikus kommunikációs módszerek nyomot is hagynak az elkövető azonosítására.

Ismét sokan feltételezik, hogy az ilyen felderítési módszerek csak a büntetőjogi bűnüldözés területei, bár valójában az angol polgári jogi rendszer is segíthet a csalók azonosításában.

A kajmán számla csalás esetén a mobiltelefon helymeghatározási adatait és a hamis e-mailek technikai bizonyítékait összegyűjtötték és felhasználták annak bizonyítására, hogy egy adott vádlott – az eredetileg pénzeszközöket kapott londoni cég tulajdonosa – áll a csalás mögött.

Az alperes egy „égő telefont” (olcsó, előre fizetett mobiltelefont, amely megsemmisíthető vagy eldobható, ha már nincs rá szükség) csalárd hívásokat intézett az igénylő kajmán bankjához.

A hívásokat elősegítő telefonszolgáltatóval szemben harmadik fél általi nyilvánosságra hozatali kérelem benyújtásával a felperes megállapította, hogy az égő telefont az alperes londoni irodájától kevesebb mint 600 méterre lévő üzletből vásárolták, és a csaló hívások egy kevesebb mint 100 méterre lévő cellatoronon keresztül csatlakozik.

Az égő telefont bankkártya használatáért is megfizették, amiről egy újabb, párton kívüli nyilvánosságra hozatali kérelem kiderült, hogy az alperes egyik alkalmazottja volt, és hogy a kártyát az alperes a telefon kézhezvétele előtti napon finanszírozta. vásárolt.

A felperes azt is be tudta mutatni, hogy az alperes azt állította, hogy egy harmadik féltől kapták azokat az e-maileket, amelyek arra kérték, hogy vegyék fel a pénzeszközöket egy weboldal segítségével.

Végül az alperes nem tudta megmagyarázni, hogy a londoni társaság által kapott pénz miért oszlott el ilyen gyorsan.

Ez a bizonyíték elég erős volt ahhoz, hogy a felperes összefoglaló ítéletet kaphasson az alperessel szemben, rövidre zárva a jogi folyamatot (a költségek csökkentése és a dolgok felgyorsítása), elkerülve a teljes tárgyalás szükségességét.

A csalás elleni küzdelem az angol bíróságokon keresztül

Az angol kereskedelmi bíróság felszólító és nyilvánosságra hozatali rendszereinek alkalmazásával a polgári csalások ügyében eljáró felperesek törvényes képviselőik útján biztosíthatják az ítéletet az elkövetőkkel és a kedvezményezettekkel szemben.

Még akkor is, ha a csalás külföldön történik, ha az ügynek joghatósági kapcsolata van az Egyesült Királysággal – például ha a csalásból származó jövedelem egy Egyesült Királyság bankszámláján keresztül áramlott -, a bíróság hatáskörrel rendelkezik arra, hogy világszerte befagyasztási intézkedést adjon. Anglia és Wales a világ két joghatóságának egyike, amely rendelkezik ezzel a hatalommal, a másik pedig Szingapúr.

A világméretű befagyasztási tilalmak nem korlátozódnak a bankszámlákon lévő pénzeszközök befagyasztására, hanem sokféle eszközt fognak megkapni, beleértve a kriptovalutát is.

A csalás áldozatainak túlnyomó többsége számára az a nehézség, hogy az elkövetők polgári bíróságokon történő üldözésének jogi költségei meghaladják az ellopott pénz vagy vagyon értékét.

A legutóbbi esetek, amikor a csalókat felkutatták, és a behajtott pénz azt mutatja, hogy vannak módszerek ennek az egyre gyakoribbá váló problémának a kezelésére, és az esetek a kérelmezők számára gazdaságos módon is kezelhetők.


Nathan Capone és Stephen Cartwright nemzetközi ügyekre szakosodott jogviták csalási viták és nyomozások magas nettó vagyonnal rendelkező egyének bevonása a Fieldfisher európai ügyvédi irodába.